Les etablissements de credit en tant que cooperatives peuvent percer s'ils debloquent les points d'etranglement

La possibilite de progresser n'est pas mince

Lors du seminaire sur la finalisation du modele d'organisation et de fonctionnement de l'etablissement de credit en tant que cooperative (TCTD en HTX) le Dr Can Van Luc de l'Institut de formation et de recherche BIDV a franchement souligne le plus grand paradoxe de ce systeme : un vaste reseau mais une petite taille qui n'a pas pleinement exploite son potentiel inherent.

Selon lui les TCTD et les HTX restent des maillons importants du systeme financier national en particulier dans les zones rurales et agricoles. 'Le systeme QTDND est un canal efficace de mobilisation et de conduite de capitaux qui exploite directement les ressources disponibles dans la population tout en fournissant des capitaux a la production aux affaires et a la consommation' a souligne le Dr Luc.

De plus il estime que ce systeme contribue egalement a reduire le probleme du credit noir dans les zones rurales et montagneuses ou les gens rencontrent de nombreuses difficultes pour acceder aux capitaux bancaires.

Selon le Dr Can Van Luc les etablissements de credit et les cooperatives sont confrontes a de grandes opportunites lorsque le cadre juridique est acheve en particulier la loi sur les etablissements de credit 2024 ainsi que le systeme de circulaires et de decrets connexes.

Le marche de la zone rurale a encore beaucoup de marge de manœuvre. Pres de 60 % de la population vietnamienne vit dans les zones rurales mais seulement 20 a 25 % ont des comptes bancaires. C'est un marche ou les banques commerciales ont du mal a atteindre en raison des coûts d'exploitation eleves tandis que les etablissements de credit en tant que cooperatives ont l'avantage de la localisation.

En outre la tendance a la transformation numerique et a la vertification de l'economie ouvre de nouvelles methodes commerciales contribuant a accroître l'acces au capital a reduire les coûts d'exploitation et a etendre la portee au service des membres.

Mais la route devant n'est pas plate

Bien qu'il considere clairement les opportunites le Dr Can Van Luc ne cache pas son inquietude quant au fait que ce systeme presente encore de nombreuses limitations inherentes.

La taille des TCTD est une HTX tres petite avec un actif total de seulement 1 15 % et un capital social de 1 03 % pour l'ensemble du secteur bancaire. La dette de credit pour la periode 2022-2024 est faible et ne correspond pas au potentiel.

Seules environ 10 % des HTX ont acces au capital du Fonds de soutien au developpement des HTX tandis que le taux d'acces au capital des etablissements de credit n'est pas inferieur a 1 %. En particulier de nombreuses HTX agricoles sont presque 'en dehors' du jeu des capitaux.

Le systeme de technologies de l'information des QTDND ne repond pas aux exigences les produits et services sont encore pauvres. La lenteur des liens et la capacite de gestion limitee augmentent egalement les risques d'exploitation.

Le Dr Luc a egalement note que la confiance des clients diminue lorsque certains QTDND fonctionnent mal et presentent un risque potentiel de perte de securite du systeme.

La solution pour ne pas stagner

Pour que TCTD soit une cooperative qui developpe son potentiel le Dr Can Van Luc a souligne qu'il etait necessaire de continuer a perfectionner le cadre juridique a ameliorer les capacites de gestion et financieres tout en promouvant la transformation numerique.

En outre il a propose de diversifier les produits et services de renforcer les liens entre les QTDND et Co-opBank afin d'optimiser les ressources de reduire les coûts et d'accroître l'efficacite de la regulation du capital.

Consolider la confiance des clients est une tache urgente car ce n'est que lorsque les gens auront confiance que le systeme TCTD en tant que HTX se developpera durablement et deviendra veritablement un canal de financement principal pour les zones rurales.

Le Dr Can Van Luc estime que la voie du developpement des etablissements de credit en tant que cooperatives n'est pas facile. Cependant si les opportunites sont bien exploitees si les points bloquants sont surmontes et si la confiance des clients est maintenue ce systeme peut encore percer fortement dans les temps a venir.

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